Inventarisatieformulier Financial Planning |Cliënt |Partner | |Naam |__________________|Naam |__________________| | |______ | |______ | |Geboortedatum |____ / ____ / |Geboortedatum |____ / ____ / | | |_________ | |_________ | |Geslacht |Man / vrouw |Geslacht |Man / vrouw | |Burgerservicenr.|__________________|Burgerservicenr. |__________________| | |______ | |______ | |Nationaliteit |__________________|Nationaliteit |__________________| | |______ | |______ | | | |Relatiegegevens |gehuwd gg / hv | gereg. partner gg / pv | samenw. | | |contract / geen contract | alleenstaand | |Sinds |________________________ | | | |Gescheiden |ja | nee |Gescheiden |ja | nee | |Weduwe/weduwnaar|ja | nee |Weduwe/weduwnaar |ja | nee | |Opmerkingen ten aanzien van de gezondheid: | |______________________________________________________ | | | |Adres & communicatie | |Adres, pc en |______________________________________________________| |plaats |_______________________ | |Telefoonnrs |________________________ ________________________ | |Te gebruiken |_________________________________________________ | |e-mail | | | | |Kinderen | |Naam |_________________|_________________|_________________| | |_______ |_______ |_______ | |Geboortedatum |____ / ____ / |____ / ____ / |____ / ____ / | | |_________ |_________ |_________ | |Over de afspraak | |Datum | ____ / ____ / _________ | |Locatie | bij cliënt | op kantoor | |Afspraak op | van cliënt | van adviseur | |verzoek | | |Is reeds klant | ja | nee | |Wijze van | provisie | |opmerkingen: | |beloning |declaratie |___________________________________| |Doel afspraak |Algemeen financieel advies | Hypotheekadvies | | | |Pensioenadvies | _______________________ | |Wat zijn de aandachtspunten in de analyse? Reden waarom niet | |meegenomen | |? |Hypotheek (vul dan ook de zaken | | | |bij Ovl en AO in) | | |? |Lang leven / pensioen |n.v.t | recent geanalyseerd | | | | |wordt later geanalyseerd | | | |klant heeft geen interesse | | | | |op aanraden adviseur | |? |Overlijden |n.v.t | recent geanalyseerd | | | | |wordt later geanalyseerd | | | |klant heeft geen interesse | | | | |op aanraden adviseur | |? |Arbeidsongeschiktheid / Werkloosheid |n.v.t | recent geanalyseerd | | | | |wordt later geanalyseerd | | | |klant heeft geen interesse | | | | |op aanraden adviseur | |Afspraken | |? |vervolgafspraak, datum, tijd, locatie ____ / ____ / _________ | | | |_________ | _______________________________ | |? |anders/opmerkingen: | | |__________________________________________________________________| | |__________ | |Aandachtspunt Hypotheek | |Huidige woonsituatie en financieringsdoel | | |Uw huidige woonsituatie? |koop | huur | |Financieringsdoel? |Aankoop bestaande bouw | Aankoop nieuwbouw || | |Hypotheek aanpassen | |Hoeveel bedraagt de gewenste netto maandlast |_________________________| | |______ | |bij Aankoop woning (bestaand of nieuwbouw) | | |Op welke termijn? |_________________________| | |______ | |Wat is de prijs van de woning (excl. kosten en|_________________________| |meerwerk) |______ | |Bedrag aan meerwerk, e.d. |_________________________| | |______ | |Inbreng eigen middelen |_________________________| | |______ | |bij Hypotheek aanpassen | | |Doel van de |Lagere maandlasten | Verhoging consumptief | | |aanpassing |Verhoging verbouwing | | | |Consumptief en verbouwing | Anders: | | |____________________________________ | |Extra bedrag box 1 |_________________________| | |______ | |Extra bedrag box 3 |_________________________| | |______ | |Voorkeuren en risicobereidheid | | |Hoe lang verwacht u in uw (nieuwe) |_______________________________ | |woning te blijven wonen? | | |Kunt u een stijging in uw |Nee, absoluut niet | Wellicht over| |maandlasten opvangen? |enige jaren | | | |Ja, in beperkte mate | Ja, | | |makkelijk | |Naar welke hypotheekvorm gaat uw |Spaarhypotheek | Hypotheek met | |voorkeur uit? |belegging | | | |Lineaire hypotheek | | | |Annuiteitenhypotheek | | | |Aflossingsvrij | Combinatie van | | |deze vormen | Weet niet | |Naar welke rentevastperiode gaat uw |Variabel | 1 - 4 jaar vast | 5 - | |voorkeur uit? |10 jaar vast | 10 - 20 jaar vast || | |Meer dan 20 jaar vast | Weet niet | |Welk gedeelte van uw hypotheek wenst|__________________ % | |u af te lossen? | | |Waarom wenst u dit af te lossen? |Voor pensioeninkomen | Opbouwen | | |vermogen | Weet niet | |Dient de aflossing gegarandeerd te |Ja | Nee | Weet niet | |zijn? | | |Kennis en ervaring | | |(Als producten met een beleggingscomponent tot|kennis | |de mogelijke oplossingen behoren, vul dan ook | | |het beleggingsprofiel in!) | | |Verschillende hypotheekvormen |goed | redelijk | matig || | |slecht | |Mogelijke rentevastperioden |goed | redelijk | matig || | |slecht | |De hypotheekrenteaftrek |goed | redelijk | matig || | |slecht | |De bijleenregeling |goed | redelijk | matig || | |slecht | |Aantekeningen | |Aandachtspunt lang leven / pensioen |cliënt |partner | |? |Inkomen na pensionering|leeftijd stoppen met |_________|_________| | | |werken |__ |__ | |(vul dit punt ook in bij |*hoe belangrijk is dit doel voor u? | |aandachtspunt Hypotheek) | | | |van het grootste belang | belangrijk | | | |minder belangrijk | niet erg belangrijk | | | |? |Eerder stoppen met |*leeftijd stoppen met |_________|_________| | |werken |werken |__ |__ | | |*hoe belangrijk is dit doel voor u? | | |van het grootste belang | belangrijk | | | |minder belangrijk | niet erg belangrijk | | | | |Andere doelstellingen | |? |__________________________________________________________________| | |____________________________ | |? |__________________________________________________________________| | |____________________________ | |? |__________________________________________________________________| | |____________________________ | | | | | |Gewenst besteedbaar |Maximale daling besteedbaar |__________ | | |inkomen |inkomen |(E of %) | | | | | |Kennis en ervaring | | |(Als producten met een beleggingscomponent tot|kennis | |de mogelijke oplossingen behoren, vul dan ook | | |het beleggingsprofiel in!) | | |Hoe is uw kennis over de oudedagsvoorzieningen|goed | redelijk | matig || |van de overheid? |slecht | |Hoe is uw kennis over de pensioenregeling via |goed | redelijk | matig || |uw werkgever? |slecht | |Hoe is uw kennis over spaar- en |goed | redelijk | matig || |beleggingsproducten die u zelf kunt regelen? |slecht | |Weet u hoe u er financieel voor staat als u |exact | redelijk | | |met pensioen gaat? |enigszins | geen idee | |Aantekeningen | |Aandachtspunt overlijden | | |(vul dit punt ook in bij aandachtspunt Hypotheek) | | |? |Financiële zekerheid nabestaanden bij overlijden | | | |cliënt | | | |inkomen partner aanvullen tot |______________| | |leeftijd |_____ | | |hoe belangrijk is dit doel | | | |voor u? | | | |van het grootste belang | belangrijk | | | |minder belangrijk | niet erg belangrijk | | | |? |Financiële zekerheid nabestaanden bij overlijden | | | |partner | | | |inkomen cliënt aanvullen tot |______________| | |leeftijd |_____ | | |hoe belangrijk is dit doel | | | |voor u? | | | |van het grootste belang | belangrijk | | | |minder belangrijk | niet erg belangrijk | | | | |Andere doelstellingen | |? |___________________________________________________________________| | |____________________________ | |? |___________________________________________________________________| | |____________________________ | |? |___________________________________________________________________| | |____________________________ | | | | |Gewenst besteedbaar |Maximale daling besteedbaar|___________ | | |inkomen |inkomen |(E of %) | | | | | |Kennis en ervaring | | | |kennis | |Hoe is uw kennis over de |goed | redelijk | matig || |nabestaandenvoorzieningen van de overheid? |slecht | |Hoe is uw kennis over de |goed | redelijk | matig || |nabestaandenvoorzieningen van uw werkgever? |slecht | |Hoe is uw kennis over de |goed | redelijk | matig || |nabestaandenvoorzieningen die u zelf kunt |slecht | |treffen? | | |Weet u hoe u/uw er partner er voor staan, als|exact | redelijk | | |de ander komt te overlijden? |enigszins | geen idee | |Aantekeninge| | |n | | |Aandachtspunt arbeidsongeschiktheid / werkloosheid | | |(vul dit punt ook in bij aandachtspunt Hypotheek) | | |? |Financiële zekerheid bij arbeidsongeschiktheid | | | |cliënt | | | |inkomen cliënt aanvullen tot |______________| | |leeftijd |_____ | | |hoe belangrijk is dit doel | | | |voor u? | | | |van het grootste belang | belangrijk | | | |minder belangrijk | niet erg belangrijk | | | |? |Financiële zekerheid bij arbeidsongeschiktheid | | | |partner | | | |inkomen partner aanvullen tot |______________| | |leeftijd |_____ | | |hoe belangrijk is dit doel | | | |voor u? | | | |van het grootste belang | belangrijk | | | |minder belangrijk | niet erg belangrijk | | | | |Andere doelstellingen, bijv. financiële zekerheid bij werkloosheid | |? |___________________________________________________________________| | |____________________________ | |? |___________________________________________________________________| | |____________________________ | |? |___________________________________________________________________| | |____________________________ | | | | |Gewenst besteedbaar |Maximale daling besteedbaar |___________ | | |inkomen |inkomen |(E of %) | | | | | |Kennis en ervaring | | | |kennis | |Hoe is uw kennis over |goed | redelijk | matig || |arbeidsongeschiktheidsverzekeringen van de |slecht | |overheid? | | |Hoe is uw kennis over |goed | redelijk | matig || |arbeidsongeschiktheidsverzekeringen van uw |slecht | |werkgever? | | |Hoe is uw kennis over |goed | redelijk | matig || |arbeidsongeschiktheidsverzekeringen die u |slecht | |zelf kunt treffen? | | |Weet u hoe u er financieel voor staat bij |exact | redelijk | | |arbeidsongeschiktheid? |enigszins | geen idee | |Aantekeninge| | |n | | |Inventarisatie | |nog te | | | |ontvangen | | | |gegevens | |Inkomsten |cliënt |partner |cliënt |partner| |Heeft geen inkomsten |? |? | | | |Dienstbetrekking |? |? |? |? | |werkgever | | | | | |Beroep |_______________|_______________| | | | |____________ |___________ | | | |Aard dienstverband |vast / bepaalde|vast / bepaalde| | | | |tijd |tijd | | | |Evt. datum einde |____ / ____ / |____ / ____ / | | | |dienstverband |_________ |_________ | | | |DGA dienstbetrekking bij|? |? |? |? | |BV | | | | | |IB-onderneming |? |? |? |? | |Ontvangt uitkering |? |? |? |? | |Ontvangt alimentatie |? |? |? |? | |Ontvangt op dit moment |? |? |? |? | |pensioen | | | | | |Autobijtelling |? |? | | | |Neemt deel aan |? |? | | | |levensloop | | | | | |Neemt deel aan spaarloon|? |? | | | |________________________|? |? |? |? | |_______ | | | | | |________________________|? |? |? |? | |_______ | | | | | |________________________|? |? |? |? | |_______ | | | | | | | |Pensioenregelingen | | |Pensioen bij huidige |? |? |? |? | |werkgever | | | | | |Premievrije |__ |__ |? |? | |pensioenaanspraken | | | | | | | |Verzekeringen | | |Arbeidsongeschiktheidsve|__ |__ |? |? | |rzekering | | | | | |Woonlasten-AOV |__ |__ |? |? | |WIA-aanvullingsverzekeri|__ |__ |? |? | |ng | | | | | |Orv (niet verpand aan |__ |__ |? |? | |hypotheek) | | | | | |Erfrente/ANW-aanvullings|__ |__ |? |? | |verzekeringen | | | | | |Lijfrente/koopsompolisse|__ |__ |? |? | |n | | | | | |Kapitaalverzekering |__ |__ |? |? | |(niet verpand) | | | | | |________________________|__ |__ |? |? | |_______ | | | | | |________________________|__ |__ |? |? | |_______ | | | | | |________________________|__ |__ |? |? | |_______ | | | | | | | |Vermogen |betaal | spaar |betaal | spaar |betaal | spaar | |soort rekening || beleg || beleg || beleg | |Omschrijving: |_______________|_______________|_______________| | |_____ |_____ |_____ | |Saldo: |_______________|_______________|_______________| | |_____ |_____ |_____ | |Doel: |_______________|_______________|_______________| | |_____ |_____ |_____ | |Overige opmerkingen / | | |overig vermogen: | | | | | | | | | | |Leningen |dk | pl | |dk | pl | |dk | pl | | |soort lening |______________ |______________ |______________ | |omschrijving |_______________|_______________|_______________| | |_____ |_____ |_____ | |saldo | rente |______________ |______________ |______________ | | || ___% || ___% || ___% | |doel |_______________|_______________|_______________| | |_____ |_____ |_____ | |bedrag per maand |_______________|_______________|_______________| | |_____ |_____ |_____ | |Overige opmerkingen: | | |Eigen woning / Huur | | | |? koop, vvw: |? erfpacht: |? huur, per maand: | |________________________|_______________________|_______________________| |_________ |________ |________ | | | |Hypotheek |leningdeel 1 ? box 1|leningdeel 2 ? box 1| | |? box 3 |? box 3 | |Soort hypotheek |aflosvrij | beleg | |aflosvrij | beleg | | | |leven | spaar | ann. | |leven | spaar | ann. | | | |lineair |lineair | |Hoofdsom | |____________________ | |____________________ | | |rentevastperiode |_________ |__________ | |Rente vast tot | |____ / ____ / _________|____ / ____ / _________| |rentepercentage || _________ || __________ | |Ingangsdatum hypotheek |____ / ____ / _________|____ / ____ / _________| |Overige opmerkingen | | | | | |Hypotheek |leningdeel 3 ? box 1|leningdeel 4 ? box 1| | |? box 3 |? box 3 | |Soort hypotheek |aflosvrij | beleg | |aflosvrij | beleg | | | |leven | spaar | ann. | |leven | spaar | ann. | | | |lineair |lineair | |Hoofdsom | |____________________ | |____________________ | | |rentevastperiode |_________ |_________ | |Rente vast tot | |____ / ____ / _________|____ / ____ / _________| |rentepercentage || _________ || _________ | |Ingangsdatum hypotheek |____ / ____ / _________|____ / ____ / _________| |Overige opmerkingen | | | | | | | | | | | |Aanvullende gegevens |Noteer hier onder andere welke gegevens uw | | |cliënt nog moet opsturen | | | |Specificatie tegoeden |______________________________________________| | |___________________ | |Gegevens woning |______________________________________________| | |___________________ | |Specificaties hypotheken|______________________________________________| | |___________________ | |Specificaties leningen |______________________________________________| | |___________________ | |Testament |______________________________________________| | |___________________ | |Huwelijks vw / |______________________________________________| |samenlevingscontract |___________________ | |Echtscheidingspapieren |______________________________________________| | |___________________ | |Overige |? kopie legitimatie cliënt | ? kopie | | |legitimatie partner | origineel gezien door | | |adviseur ja / nee | | | | |Overige gegevens / | | |diversen | | | | | |________________________|______________________________________________| |_______ |___________________ | |________________________|______________________________________________| |_______ |___________________ | |________________________|______________________________________________| |_______ |___________________ | |________________________|______________________________________________| |_______ |___________________ | |________________________|______________________________________________| |_______ |___________________ | |________________________|______________________________________________| |_______ |___________________ | | | | |Opmerkingen | | |Financiële Toekomst | | | | |Verwacht u binnen enkele jaren belangrijke wijzigingen in de situatie? | | | | |Wijziging in de gezinssamenstelling | |? |geboorte van een kind |___________________________________________| | | |_________________ | |? |er is een kinderwens |___________________________________________| | | |_________________ | |? |kinderen gaan zelfstandig|___________________________________________| | |wonen |_________________ | |? |een (mogelijke) scheiding|___________________________________________| | | |_________________ | |? |anders, nl. |___________________________________________| | | |_________________ | | | | |Veranderingen in inkomsten (cliënt) | |? |promotie of andere |___________________________________________| | |werkgever |_________________ | |? |starten eigen bedrijf |___________________________________________| | | |_________________ | |? |stoppen met werken |___________________________________________| | | |_________________ | |? |parttime werken |___________________________________________| | | |_________________ | |? |anders, nl. |___________________________________________| | | |_________________ | | | | |Veranderingen in inkomsten (partner) | |? |promotie bij werkgever |___________________________________________| | | |_________________ | |? |starten eigen bedrijf |___________________________________________| | | |_________________ | |? |stoppen met werken |___________________________________________| | | |_________________ | |? |parttime werken |___________________________________________| | | |_________________ | |? |anders, nl. |___________________________________________| | | |_________________ | | | | |Er moeten grote uitgaven gedaan worden | |? |studie kinderen |___________________________________________| | | |_________________ | |? |onderhoud woning |___________________________________________| | | |_________________ | |? |aankoop woning of |___________________________________________| | |verhuizing |_________________ | |? |aankoop auto |___________________________________________| | | |_________________ | |? |anders, nl. |___________________________________________| | | |_________________ | | | | |De ontvangst van een groot bedrag | |? |erfenis |___________________________________________| | | |_________________ | |? |anders, nl. |___________________________________________| | | |_________________ | | | |Sparen/beleggen en besparingen | | |Houdt u jaarlijks geld |ja | |____________________________________| | |over ? |nee |______________ | | |Wilt u jaarlijks |ja | |____________________________________| | |sparen/beleggen |nee |______________ | | |opmerkingen over sparen / beleggen | |Beleggingsprofiel |In te vullen als producten met een | | |beleggingscomponent tot de mogelijke | | |oplossingen behoren. | |1. |Heeft u ervaring over het opbouwen van vermogen via beleggen? | |? |a.|Nee, ik heb nog nooit belegd. |scor| | | | |e 2 | |? |b.|Enigszins, ik heb in het verleden wel eens belegd. |scor| | | | |e 3 | |? |c.|Ja, ik beleg voornamelijk in beleggingsfondsen en |scor| | | |obligaties. |e 4 | |? |d.|Ja, ik beleg zelf actief in aandelen en/of derivaten. |scor| | | | |e 5 | | | |? |? |? |? |? | | |score |1 |2 |3 |4 |5 | | | |2. |Hoelang heeft u ervaring met beleggen? | |? |a.|Ik heb minder dan één jaar ervaring. |scor| | | | |e 2 | |? |b.|Ik heb tussen één en vier jaar ervaring. |scor| | | | |e 3 | |? |c.|Ik heb méér dan vier jaar ervaring. |scor| | | | |e 5 | | | |? |? |? |? |? | | |score |1 |2 |3 |4 |5 | | | |3. |Stel in het eerste jaar daalt uw belegging in waarde. Wat is de | | |maximale daling die u acceptabel zou vinden? | |? |a.|Een daling is niet acceptabel. |scor| | | | |e 1 | |? |b.|Maximaal 10% van de inleg. |scor| | | | |e 3 | |? |c.|Maximaal 25% van de inleg. |scor| | | | |e 5 | |? |d.|Meer dan 25% van de inleg. |scor| | | | |e 5 | | | |? |? |? |? |? | | |score |1 |2 |3 |4 |5 | | | |4. |Stel over een periode van vijf jaar daalt uw belegging in waarde. | | |Wat is de maximale waardedaling die u acceptabel zou vinden over | | |die periode? | |? |a.|Een daling is niet acceptabel, ik wil minimaal een |scor| | | |positief rendement behalen. |e 1 | |? |b.|Ik wil over vijf jaar ten minste mijn inleg terug. |scor| | | | |e 2 | |? |c.|Maximaal 10% van de inleg. |scor| | | | |e 3 | |? |d.|Maximaal 25% van de inleg. |scor| | | | |e 4 | |? |e.|Meer dan 25% van de inleg. |scor| | | | |e 5 | | | |? |? |? |? |? | | |score |1 |2 |3 |4 |5 | | | |5. |Hoe zou u zichzelf als belegger typeren? | |? |a.|Voorzichtige belegger: |scor| | | | |e 1 | | | |Voor mij is het beperken van risico belangrijker dan het | | | | |behalen van hoog rendement. Ik wil liever niet beleggen | | |? |b.|Defensieve belegger |scor| | | | |e 2 | | | |Ik wil mijn risico beperkt houden en neem genoegen met het| | | | |rendement dat daarbij hoort. | | |? |c.|Neutrale belegger |scor| | | | |e 3 | | | |Ik wil een redelijk rendement behalen en weet dat ik | | | | |hierdoor een zeker risico loop. | | |? |d.|Ambitieuze belegger |scor| | | | |e 4 | | | |Ik wil een goed rendement behalen, daarom wil ik mijn | | | | |portefeuille risicodragend beleggen. | | |? |e.|Offensieve belegger |scor| | | | |e 5 | | | |Ik wil een zeer hoog rendement te behalen, daarom aanvaard| | | | |ik een hoog risico. | | | | |? |? |? |? |? | | |score |1 |2 |3 |4 |5 | |Laagste score vraag|1 |2 |3 |4 |5 | |1-5 | | | | | | De definitieve beleggingskeuze wordt bepaald aan de hand van het beleggingsprofiel en de persoonlijke en financiële situatie. De definitieve beleggingskeuze kan dus afwijken. 1. Voorzichtige belegger Voor u is het beperken van risico belangrijker dan het behalen van een hoog rendement. Dit betekent dat u streeft naar een iets beter rendement dan een spaarrekening, maar zonder risico's. Verdeling van de belegging: bijna geheel in liquiditeiten en obligaties. Niet of nauwelijks in aandelen. 2. Defensieve belegger U wilt de risico's beperkt houden en neemt genoegen met het rendement dat daarbij hoort. Dit betekent dat u streeft naar een hoger rendement, maar u wilt de risico's beperkt houden. Verdeling van de belegging: voornamelijk in liquiditeiten en obligaties. Beperkt gedeelte in aandelen. 3. Neutrale belegger U wilt een redelijk rendement behalen en u bent zich ervan bewust dat u hiermee een zekere mate van risico loopt. Dit betekent dat u kunt beleggen, maar zonder al te veel risico's. Verdeling van de belegging: gelijkmatig gespreid over de categorieën liquiditeiten, obligaties en aandelen. 4. Ambitieuze belegger Om de kans op een hoger rendement te vergroten, mag een aanzienlijk deel van uw portefeuille risicovol belegd worden. Dit betekent dat u kunt beleggen op de langere termijn, met een hoger risico. Verdeling van de belegging: voornamelijk in aandelen en een beperkt gedeelte in liquiditeiten en obligaties. 5. Offensieve belegger Om een zeer hoog rendement te kunnen behalen, aanvaard u een hoog risico. Dit betekent dat u bijvoorbeeld kunt beleggen in aandelen wereldwijd, met selectie van veelbelovende sectoren. Grote fluctuaties op de korte en lange termijn. Verdeling van de belegging: bijna geheel in aandelen en niet of nauwelijks in obligaties en liquiditeiten. ----------------------- [pic] [pic] [pic] [pic] [pic]